【こどもNISA】こどもNISA申請完了！と、久しぶりに息子の株式資産状況を見てみる【未成年口座】

我が家には小学生の息子がおり、金融教育も兼ねて昨年より未成年口座を開設し株式投資をしてきました。

投資は実質的に唯一の選択肢である「源泉徴収あり」の特定口座で行っており、この口座では売却時に利益に対して約20%の税金がかかります（未成年なので確定申告をすれば還付されますが、今回詳細は省きます）。そんな未成年口座にとっての朗報「こどもNISA」が、いよいよ2027年から始まります。

こどもNISA

2024年から始まった「新NISA」は、18歳以上が対象。以前はあったジュニアNISAみたいな、子供が非課税で株式投資できる口座は用意されませんでした。しかし遅れる事3年、ようやく子供も非課税で株式投資できる口座が誕生します。それが「こどもNISA」です。以下、こどもNISAの概要です。

• 対象年齢: 0歳〜17歳（口座開設をする年の1月1日時点）
• 年間投資枠: 年間60万円（月々約5万円まで）
• 非課税保有限度額: 生涯で最大600万円
• 非課税保有期間: 無期限
• 投資対象商品: 金融庁の基準を満たした長期の積立・分散投資に適した投資信託のみ（積立買付のみ）
• 18歳以降の扱い: 18歳に達すると、成人向けの通常のNISA（つみたて投資枠）に自動的に移行します。
• 払い出し: 条件付きで12歳から引き出し可能。

新NISAはつみたて投資枠600万円＋成長投資枠1,200万円の合計1,800万円が投資上限。こどもNISAはこの「つみたて投資枠600万円」を、未成年の内から積み立てられるようにしたイメージです。

そんなこどもNISA、どの証券会社も10月から開設申請できるようになったようで、我が家も楽天証券で申請を済ませました。開設には世帯全員の記載のある住民票が必要になりますが、それ以外は全てネット上で完結するので簡単です。

こどもNISAは年間60万円・最大600万円投資出来ますが、当然我が家にそんな資金は無し。現在の息子の積立宜しく、毎月1万円積み立てを続けていく予定です。ちなみに、我が家の様な一般的な親と子供の家庭においては、次の順序で株式投資していくのがベターとされています。

親の新NISA口座を先に埋める理由としては、やはりこどもNISAは簡単に現金化できない事に起因します。従ってよっぽど現金が余っている富豪以外は、親の新NISA口座をうめる事を優先しましょう。我が家はあくまで金融教育の側面でこどもNISAに投資する予定です。

あと補足ですが、実際にこどもNISAが開設された際は以下順序で息子のこどもNISA口座を使う予定です。

長く保有すればするほど（含み益が大きくなればなるほど）、売却時の税金約20%が重くのしかかってくるので、ほとんどの場合、特定口座からNISA口座へ資金を移した方が将来的にお得になります。売却＆購入時の相場がどうなっていようが、脳死で上記を実行します。株式投資においては人間の判断を極力排した方が成績が良い事が分かっているので、それに殉じます。。

息子にはこれから長い人生が待っているので、信託報酬の割安な「NASDAQ100」の投資信託が出来たら、半分をそちらに割り振ります。人が生き続ける以上テクノロジーの進化は止まらないと思うので、NASDAQはこれからもずっと魅力的な投資先であり続けると、私は信じます。

約1年経った資産状況

昨年の10月末から始めたので、投資開始から約1年。最初に少し多めに入れてからは毎月1万円投資。投資元本200,000円に対して評価額222,500円、評価損益＋22,500円、評価損益率+11.25%となった。

銘柄は「楽天オルカン」と「一歩テック20」を毎月5,000円ずつ。どちらも来年からは投資対象ではなくなるが、今のところ立派に含み益を出してくれている。一応個別に見てみると、「楽天オルカン」は評価損益率+13.62%、「一歩テック20」は評価損益率+16.11%となった。

もちろん息子も一緒に確認し、自身も（多少ではあるが）預けたお金が増えている事を喜んだ。そしてこどもNISAだとこの利益に対して税金がかからない事も説明し、息子も理解した。私的にはそれが純粋に嬉しいし、息子が将来生きていく上で株式投資の知識は必要な事だと私は思っている。

無能な私は息子に「お金の稼ぎ方」は教えられない。ならばせめて、私が勉強して得た「お金の増やし方」を教える事で、彼には少しでも「選択肢の多い」世界を生きて欲しいと願っている。

まとめ

お子様（あるいは自分）用に楽天証券や楽天銀行の口座をこれから開設しようとしている方は、公式HPから直接開設せずに「ハピタス」などのポイント還元サイトを経由して開設した方が断然お得です。まだハピタス会員じゃない方はこちらのご紹介コードから会員登録をすると、さらに紹介ポイントも貰えます。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。